亚马逊商业保险怎么买+范围+费用+选哪家+政策+注意事项

作者:巷口酒肆 +关注
2022-07-06 09:50:10
去年3月份开始亚马逊就要求商家,凡是销售额超过1万美金的商家,需要购买100万美金保额的商业普通保险,并且是强制性的。接下来跟随鲸网跨境一起来了解亚马逊商业保险怎么买、范围,亚马逊商业保险费用、选哪家,亚马逊商业保险政策以及注意事项等相关内容。

去年3月份开始亚马逊就要求商家,凡是销售额超过1万美金的商家,需要购买100万美金保额的商业普通保险,并且是强制性的。接下来跟随鲸网跨境一起来了解亚马逊商业保险怎么买、范围,亚马逊商业保险费用、选哪家,亚马逊商业保险政策以及注意事项等相关内容。

亚马逊商业保险怎么买


亚马逊商业保险是什么?


亚马逊要求卖家购买责任险,表面上看起来增加了卖家的成本负担,实际上却让卖家以很小的成本保障了大的利益。 因为一旦面临产品责任诉讼,赔偿金额将以数十万美元计算。 保险单可以涵盖至少100万美元的赔偿,这在很大程度上有助于卖方分担赔偿风险。

亚马逊商业保险是什么


卖家收到的邮件通知:


要求卖家在总销售额达到10,000美元的连续三个月内的30天内购买赔偿限额不低于100万美元的商业综合责任险,并在2021年3月15日前作出答复。如未及时提供责任保险凭证, 店铺将面临无法提现甚至关闭链接的风险。


为什么亚马逊突然提出这个要求?其实一点也不突然,这是很久以前就可以预见的必然趋势。北美的许多电子商务平台,如沃尔玛、Wayfair 和 Homedepot 已经强制要求供应商必须为商店销售的产品提供责任保险。随着我国对美贸易的不断发展,出口产品的产品责任诉讼案件越来越多,索赔金额也越来越多,给我国出口企业带来了沉重的压力。出现这种现象,一是因为我国出口产品难免存在一些缺陷,二是因为北美国家的法律诉讼环境非常严格,处罚比较严厉,商家面临的产品责任风险非常高.亚马逊要求卖家购买责任险,表面上看起来增加了卖家的成本负担,实际上却让卖家以很小的成本保障了大的利益。因为一旦面临产品责任诉讼,赔偿金额将以数十万美元计算。保险单可以涵盖至少100万美元的赔偿,这在很大程度上有助于卖方分担赔偿风险。


亚马逊商业保险怎么买?



第1步,点击后台【设置】中的【账户信息】

【实操】如何测算亚马逊保险费用?

第2步,点击【业务信息】中的【商业保险】

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第3步,点击【添加新保单】

备注:因为我这是第二次购买保单,所以直接到了这一步。如果你是第一次购买,可以直接看下一步介绍。

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第4步,点击【第1步:获取保险】

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第5步,选择企业注册国家【中国】

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第6步,选择下图推荐中的其中一个保险公司,点击【获取报价】

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第7步,需要跳转到另一页面,点击【我已了解】

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第8步,将投保信息填写完整

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第9步,输入【预计年销售收入】,则可测算保费了

比如填入300000美金,保费为RMB2466

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填入800000美金,保费为RMB6069

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亚马逊商业保险范围人群



制造商、出口商、进口商、批发商、零售商

通常,制造商/生产商为自己的产品投保。经销商/店铺平台/渠道商可以要求厂家投保,自己加入被保险人。在亚马逊平台上销售的产品需要投保。自己工厂的卖家可以评估产品购买保险。如果厂家不采购,可以考虑给店家买;至于是从经销商那里购买还是从工厂购买,这让平台卖家可以与工厂协商。这些卖家需要购买亚马逊产品责任保险。邮件中说只有销售额超过 10000 美元的卖家才需要购买保险,但根据目前总结的卖家反馈,并不是所有销售额超过 10000 美元的卖家都收到了这封邮件。

亚马逊商业保险范围人群


从目前来看,收到这封邮件的卖家大部分是玩具、汽车配件、电子产品、服装、家居等的卖家,但也有卖家这些产品的销售额已经达到了10000美元并没有收到邮件,有的卖家咨询了亚马逊客服,回复:有性能通知需要处理,没有的暂时不需要处理。 (建议收到邮件的卖家一定要买保险,没收到邮件的卖家就等着看吧。)

应具备哪些条件才可以投保亚马逊商业保险:

1、每次事故的保额限额总计至少为100万美金,涵盖有卖家企业运营引起的或其他相关的责任,如产品造成的买家人身伤害等。

2、保险对象必须涵盖所有卖家通过http://Amazon.com网站进行销售的所有产品。

3、保单中必须指定亚马逊为其他被保险人。

4、保单持有人名称必须和卖家的公司实体名称匹配。

5、保单必须自提交验证之日起有90天以上有效期。


亚马逊商业保险费用多少钱(以众安保险为例)


通常,保险公司核保定价,影响保费的因素包括产品分类(风险值)、年销售额(预估年销售额=采购价*全年销售数量)、保额、免赔额、销售区域、过往损失等因素。另外,不同保险公司的风险偏好和费用核定也会有一定差别。

亚马逊商业保险费用多少钱(以众安保险为例)


以众安保险商业综合责任险为例:

1、越安全的商品,保费越低

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商品越安全,代表发生责任事故的概率越低。相应地,保险公司需要承担赔偿责任的概率自然而然就下降了。很多卖家会觉得自己产品没有风险 ,但保险公司有专门的核保专员,或线上核保规则来评估产品风险。比如带“电”类高风险产品、涉及高危人群的产品等,风险系数都相对较高。

通常来说保费水平由低到高,分别是一般风险产品(如衣帽服饰、美妆护肤等)<一般非高风险产品(如灯具、汽车配件等)<高风险产品(如高压锅、婴幼儿家具等)等。

众安保险商业综合责任险没有直接按照风险等级分为A/B类,或A/B/C类。从投保界面可以看到,商品分类几乎是参考亚马逊平台的商品分类。在亚马逊上架产品时,选了什么品类,就可以选择什么品类,不至于选错品类导致保险凭证上商品类别不正确导致凭证被退,或者因为选错品类而导致后续被拒赔。其次,也将风险划分的更细,真正做到越安全的商品,保费相对越低。

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众安保险商业综合责任险(亚马逊版)在线投保界面

2、年销售额越高,保费越高

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保费的高低与店铺卖出的销售额也有关。销售额越高,保费相对越高。因为销售额越高,风险也就越大,1000万美元保费高于100万美元的保费近10倍。当然,具体保费还是要通过核保报价来确认。

投保过程中,在填“预期年销售额”时,建议卖家根据过往销售情况合理预估未来一年的产品销量。如果波动较大,最好是对销量进行充分预估再进行投保,确保保险保障充分有效。保单生效后,如果产品实际销量超过投保时申报的销量上限,投保人需在一定时间内(众安保险规定是30天,其他保司以条款为准) 向保险公司申报新增销量并补缴保费。否则,出险时如果实际销量高于投保销量,保险公司按照投保销量和实际销量的比例承担赔偿保险金的责任,超出部分占实际销量的比例对应的损失金额,卖家需要自行承担。

3、免赔额越低,保费越高

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所谓免赔额是指,保险公司不赔付,需要自费赔偿金额。比如,一款洗面奶导致买家烂脸,法院判决卖家需要赔偿10万给到买家。按照保险合同约定,保额100万,免赔额1万,那么出险后,买家需要自己承担1万,超出的9万由保险公司赔付。

众安保险商业综合责任险亚马逊版有0免赔和1万免赔额两种选择,也是市场上稀有的提供无免赔方案的保险公司,限额内100%承担卖家责任,也就是说,如果出险卖家不需要承担任何,全部由保险公司赔偿。

4、保额越高,保费越高

保额,即出险时你希望保险公司赔偿的保险金额。同样的事故,保险公司可能赔100万,也可能只赔10万。保险公司赔的越多,那么购买保险时,保费一般也越高。目前,亚马逊要求责任保险的最低保额(或一年累计理赔保额)是100万美元。

另外,针对销售区域的不同,保费也会不同。此次,亚马逊商业责任保险政策只针对亚马逊美国站,所以销售区域这部分都是统一的。

如果发生过理赔,或者投保产品有因为质量问题被退回也会影响到保费。各位卖家可以根据自身情况直接咨询众安保险的客服,从而获取更加准确回复。


亚马逊商业保险选哪家?


亚马逊推荐了三家保险公司供卖家选择:STARR 史带保险、美国国际集团(AIG)、Chubb Limited 这三家外资保险公司。


亚马逊商业保险选哪家?


它们之所以被亚马逊点名,主要原因是三家外资保险的母公司在美国都有非常成熟的律师团队和理赔网络,一旦发生北美地区的消费者索赔诉讼,可以第一时间提供高效的抗辩服务,帮助亚马逊和卖家在美国严苛的法律环境下轻松应对法律诉讼和巨额索赔,尽快解决和平息索赔事件。

当前,为满足亚马逊官方保险要求为第一目标,建议卖家首先选择官方推荐的三家外资保险之一。

STARR 史带保险


史带财产保险股份有限公司(简称“史带财险”)是史带集团在中国的成员公司,2017年再次获得国际知名评级机构贝氏评级(A.M.Best)财务实力评级(FSR)“A”和发行人信用评级(ICR)“a”,展望保持“稳定”。这是史带财险继2014年之后第四次取得此项评级。

STARR 史带保险



史带集团(又称“史带”)是Starr International Company Inc.和C.V.Starr& Co., Inc.在世界范围内的营销品牌,Starr International Company Inc. 及旗下子公司主营保险和旅行援助业务,C.V.Starr& Co.,Inc. 及旗下子公司主营投资业务。史带集团的历史可追溯到1919年12月史带先生在中国上海成立的保险公司。史带集团是国际领先的保险和投资机构,业务遍布五大洲。史带集团通过旗下的保险公司提供财产险、责任险、意外健康险以及一系列特殊保险,包括航空航天险、水险、能源险和超赔责任险等。史带集团亦提供广泛的保险相关服务,包括理赔、再保险、风险评估和损失控制。

简化投保流程:史带官方开启了投保绿色通道,专门设计精简的投保资料要求,最快2个邮件来回即可完成投保手续

快速报价响应:提供资料后1-2个工作日内即可获得报价,付款后最快于1个工作日内提供亚马逊要求的保险凭证

平安的亚马逊商家责任险,根据亚马逊商家销售额而定,销售额小于10万美金,保费500美金起,10万-100万销售额,保费800元美金起,100万-1000万美金,保费1000美金起。

美国国际集团(AIG)

美国国际集团(英语:American International Group,AIG)是一家以美国为基地的国际性跨国保险及金融服务机构集团,总部设于纽约市的美国国际大厦。

美国国际集团(AIG)


集团在英国的总部位于伦敦的Fenchurch Street、欧洲大陆的总部则设于巴黎的La Défense、而亚洲总部则设于中国香港。根据2008年度《福布斯》(Forbes)杂志的全球2000大跨国企业名单,AIG在全世界排名第18大,自2004年4月8日开始一直都是道琼斯工业平均指数的成份股,直到因为金融海啸发生而于2008年9月22日被除名。

安达保险(Chubb Limited)

安达保险是全球市值最大的上市财产及责任保险公司之一,也是美国最大的商业保险公司之一。安达保险的业务遍及54个国家和地区,为各类客户提供商业和个人财产及责任保险、人身意外和补充医疗保险、再保险和人寿保险。作为一家核保公司,安达保险凭借独到的洞察力,在谨守核保纪律的前提下,全面评估考量风险。在理赔服务中,安达保险坚持公平高效的原则,实现对保单的承诺。我们秉承匠人精神,严谨细密构思、雕琢产品和服务,为个人及家庭、不同规模的企业提供最佳的保险保障服务。

安达保险(Chubb Limited)


2019年安达保险集团资产超过1769亿美元,总保费收入401亿美元,其核心运营保险公司的财务实力获得国际评级机构标准普尔(Standard & Poor's) AA级和贝氏 (A.M.Best) A++级。

母公司Chubb Limited在纽约交易所上市(NYSE:CB),并且是标准普尔500指数的成分股。安达在苏黎世、纽约、伦敦、巴黎及其他地方设有管理机构,在全球拥有逾33,000名员工。

安达保险以其丰富的产品和服务、广阔的分销能力、雄厚的财务实力以及遍布全球的本地运营机构而著称。集团向大型跨国企业、中小型企业提供财产及责任保险保障及风险工程服务;为高净值客户提供全面的财产保障;为个人提供人寿、意外、补充医疗、家财、车险及特殊个人保险;为公司及关联方的员工或成员提供意外及健康保险方案;为其他保险公司提供再保服务。

总结:所以三家选择哪家好?各有各的优势,看你自己选择咯。


亚马逊商业保险政策


亚马逊服务商业解决方案协议第 9 条规定,如果您在 Amazon.com 1 个月的总销售收入超过 10,000 美元,则必须在 30 天内投保商业责任险并续保。商业责任保险可以在您销售的商品引发意外事故时为您提供保障,使您能安心专注地拓展业务。

亚马逊商业保险政策


1、如果卖家过去12个月在亚马逊商店销售产品的总收入超过100万美元,并且保单凭证上列出了免赔额,那么卖家的保单可以包含免赔额。

2、对于单一成员有限责任公司,被保险人名称可以与您的法人实体名称或您公开用于标识您企业的名称匹配。

这次变动意味着,总销售额为100万美元以下的卖家在6月27号之后将不能购买有免赔额的保险。很大程度上,小卖家将因此承担更高的成本,因为无免赔额保险计划通常会带来更高的保费。

商业责任保险计划政策的更新

近日亚马逊商业责任保险计划政策发布了更新,更新内容如下:




自 2022 年 6 月 27 日起,美国商业责任保险计划政策将进行更新,并进行以下更改:

如果您在过去 12 个月内在 Amazon.com 商店销售产品的总收益超过 100 万美元,并且您的保险凭证上列出了免赔额,则您的保单可以包含免赔额;

对于单一成员有限责任公司,被保险人名称可以与您的法人实体名称或您公开用于识别您的业务的名称(“商号”、“经商身份”或“DBA”)匹配;

商业责任保险单必须符合以下所有标准:

1、除某些商品分类外,保险单类型可以是商业综合责任险、伞式责任险或超额责任保险,而且应该是期内发生式保险;

2、保险单的每次事故赔偿限额和累计赔偿限额必须至少为 100 万美元,保障由您的业务运营导致或与其相关的所有责任(包括商品责任、商品/完工责任和人身伤害);

3、如果您在过去 12 个月在 Amazon.com 商城销售商品的总收入超过 100 万美元,并且您的保险凭证上列出了免赔额,那么您的保单才可以包含免赔额;

4、保险单必须保障您在 Amazon.com 商城上发布的所有商品的销售;

5、保险单必须将“Amazon.com Services LLC. 及其附属公司和代理人”指明为附加被保险人;

6、除一人有限责任公司外,您的被保险人名称必须与您在账户信息中向亚马逊提供的“法人实体”名称一致。对于一人有限责任公司,如果您的法人实体名称与您用于标识业务的公开名称(“商号”、“经营别称”)不同,那么您的被保险人名称也可以和您的商号保持一致;

7、您的保险提供商必须具有全球索赔处理能力,且财务评级为 S&P A 和/或 AM Best A 或更高(如果 S&P 或 AM Best 在您需要投保的国家/地区无效或不可用,则允许使用当地同等评级);

8、保险单必须填写完整并签名;

9、您的保险提供商必须至少提前 30 天向亚马逊发出取消、修改或不续约通知。


亚马逊商业保险注意事项


卖家们在选择保险公司时一定要注意:除了需要考虑保费费率之外,需要关心亚马逊平台对保单的认可程度。安全是第一要素!可以进入全美保险协会,查询公司名称,查看保险公司信用记录。另外,服务能力也是非常重要的指标。

亚马逊商业保险注意事项


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